闫宇--平安私人银行金融顾问
以“帮助客户”为核心理念,寻找最合适的理财方式让其资产保值增值,“因需而配,量身而行”是他一直以来所秉承的理财观念。

闫宇--平安私人银行金融顾问

平安私人银行优秀金融顾问

 

人物介绍

以“帮助客户”为核心理念,寻找最合适的理财方式让其资产保值增值,“因需而配,量身而行”是他一直以来所秉承的理财观念。

 

--闫 宇

 

 

近年来随着我国经济的发展人民财富的增长,人们投资理财和资产配置的需求与日俱增,理财客户对于资产配置、金融产品、风险管理、咨询服务和支付操作有了更高的要求,当下理财市场对理财规划师的关注度日益增加。一个优秀的财富管理师如何更好的为客户实现资产配置?

 

今天,平安银行沈阳分行私行中心金融顾问闫宇接受51金融圈专访,分享他一步一步从“小白”成长为优秀财富管理师一路走来的心路历程。

 

谈及理财观,他表示理财师需要根据客户实际状况与需求,以“帮助客户”为核心理念,寻找最合适的理财方式让其资产保值增值,“因需而配,量身而行”是他一直以来所秉承的理财观念。

 

他认为,财富规划师的工作,是根据客户所处的年龄,家庭阶段,风险承受能力,收益预期,财富传承等意愿,并结合经济周期,市场各类资产的表现,为客户量身定制财富规划方案。

 

当谈及目前金融环境时,他分别从市场监管和投资者两方面分享了自己的看法,他认为对于投资者,动荡的金融环境下,首要考虑的不是收益,而是本金,并转变过往固定收益的思维模式,分散投资。

 

 

访谈箴言

51金融圈:如何定义“理财师”?

闫 宇:“理财师”,我的理解或许用“财富规划师”更为准确。

 

财富规划师的工作,是根据客户所处的年龄,家庭阶段,风险承受能力,收益预期,财富传承等意愿,并结合经济周期,市场各类资产的表现,为客户量身定制财富规划方案。

 

但是,目前多数理财师,只是在为客户选一个高收益的理财而已,还谈不上财富规划,这也是我在努力的方向。

 

51金融圈:如何看待目前金融环境,以及对未来的预估?

闫 宇:近几年,各种P2P、私募公司、信托公司暴雷,其背后或许是曾经粗放的金融发展模式,和企业激进的加杠杆经营方式,在资管新规下,庞氏骗局的暴露,和去杠杆环境下,资金链的断裂和经营模式的再平衡。

 

对于监管,如何真正的降低企业融资和经营成本,是否会像发达资本市场一样,从债权融资向股权融资转变,是我们需要观察和监管需要考虑的。

 

对于投资者,动荡的金融环境下,首要考虑的不是收益,而是本金,并转变过往固定收益的思维模式,分散投资。

 

强监管、破刚兑、去杠杆是总体趋势,挑选固收产品不再仅看收益率,银行或理财公司的综合实力,管理水平,风险控制能力、盈利能力、管理资金规模、人员配备、系统等多方面因素均应该考量。

 

资金池从长远看将没有合规发行主体,步履维艰,以单一项目对接的模式将更加主流;应更加注重投资标的本身的资质分析以及风控措施分析。

    

51金融圈:如何用自己的专业帮助客户实现资产配置?

闫 宇:每个客户的情况是不一样的,但大致可以分为两个方面,一是如何降低资产波动,实现更高收益,二是如何实现资产的隔离及有效传承等。

 

针对第一个问题,相信大家都能有一个非常明确的答案,那就是资产配置。通过对全球各类资产多年的统计来看,没有哪一类资产能持续稳定的获取高收益,而是不同类资产在经济周期等因素影响下,表现具有一定轮动性(如图一)。

 

(图一)

 

那通过不同资产的配置,则起到了降低波动,资产相对稳步增值的目的(如图二)

 

(图二)

 

资产隔离和传承等问题,则是目前越来越多高净值客户,所面临和急需解决的问题。那随着中国金融市场的发展,保险金信托和家族信托的出现,才很好的解决了这部分客户的问题(如图三)。

 

(图三)

 

中国经济在经历30年高速发展之后,积累了大量的高净值客户,但金融市场的发展只能算刚刚起步,无论对于国家,从业人员,还是对于客户来说,我们都还需要成长。

 

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